匯豐集團宣布2017年退休調查報告,其中,台灣民眾認為能夠提供退休資金的前三大來源分別為現金儲蓄(48%)、股票(46%)以及房地產投資(43%);應由政府規劃的社會安全網的勞工退休保險,只有21%,七成工作年齡的台灣民眾擔心政府退休金不夠。刷卡優惠電影票

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然而,真正依照這個「黃金比例」儲備退休基金的人少之又少,55%受訪者表示,以現金作為退休基金來源,52%仰賴勞工退休保險金,42%倚靠社會保險福利金,顯示一般民眾老年時,仍需要政府佈建的社會安全網進行照顧。匯豐(台灣)商業銀行個人金融暨財富管理事業處資深副總裁陳宥辰表示,這個實際現象有二項值得關注,其一,現金部位放在銀行戶頭,頂多是定存的利息收入,低利率環境已經這麼久了,幾乎沒有投報率可言,台灣還有近5成的民眾把退休準備資金來源放在現金部位;其二,社會安全網並不足以支持每個人的退休生活,商業理財規劃及保險商品仍是必要的。匯豐集團調查報告《未來的退休生活:趨勢的變革》自2005年開始調查,受訪人數至今已累積17.7萬名,匯豐(台灣)商業銀行個人金融暨財富管理事業處負責人葉清玉表示,今年出版是第14份報告,發現台灣民眾對退休問題,從完全置之不理到慢慢覺醒,現在有愈來愈多財管客戶願意和銀行分享想法,並以積極態度進行準備。由於退休資金準備的錯誤規劃,此份調查顯示,台灣有61%仍在工作年齡的受訪者,認為在低利率環境下,必須工作更久才能存到足夠的退休金,甚至千禧世代誤認為26歲就開始為退休做準備;此外,股票投資因屬於高風險部位,台灣的年輕族群千禧世代普遍不進場;且因為房價太貴,年輕人買不起,調查中,只有11%的台灣民眾,會以房地產投資做為未來的退休資金來源。陳宥辰表示,年輕人即使沒有興趣或能力買股票和房地產,也應透過理財教育,改採定期定額買股票基金或房地產基金,而不是像現在只存在現金,或每個月花光光。台灣民眾對於退休規劃,觀念和行動,實在差距太大。葉清玉並建議,一般民也應盡快開始規劃退休儲蓄佈局,以因應未來的退休生活,最好的辦法是將退休規劃列為最優先的事情,「並堅持下去」,讓時間發揮複利的功效,避免老年時仍無法享有舒適的退休生活。(工商時報)

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